如何申請個人貸款

申請 私人貸款 https://www.moneyhero.com.hk/zh/personal-loan 時,您的信用狀況應該很好。雖然如果您有良好的信用,您確實有更好的機會獲得資格,但一些貸方會在您的信用評分之前考慮其他數據,例如位置、職業和教育。申請個人貸款的方法有很多種,您甚至可以在幾分鐘內獲得一種資格預審。首先,您必須輸入您的基本信息,例如您的姓名、地址、出生日期和雇主。

發起費

您可能想知道私人貸款的發起費是多少。發起費是為處理您的貸款而支付給貸方的費用。大多數貸方會收取這些費用,並且可能會為您免除這些費用,但這可能會導致您的貸款期限內產生更高的利息成本。為了避免支付過高的費用,請確保您了解它們的含義。請繼續閱讀以了解有關發起費用以及它們如何影響您的貸款金額的更多信息。

發起費是基於貸款金額的一次性成本,通常在 1% 到 16% 之間。該費用包括貸方處理您的申請和管理貸款的費用。該費用是根據您的信用評分和您在申請中提供的其他信息計算的。您的信用評分越低,APR 就越低。您的信用評分越高,APR 就越高。

還款時間表

當您第一次錯過付款時,大多數貸方會在向信用局報告之前給您一個寬限期。如果您錯過了多筆付款,您可以聯繫您的貸方嘗試制定付款計劃。如果您錯過兩次付款,您的信用評分將下降超過 110 分。如果您錯過了三筆以上的付款,您的貸方將與您聯繫,並可能與您一起制定付款計劃。如果您無法付款,您的貸方可能會開始訴訟程序或聯繫徵信機構以獲取更多信息。

個人貸款的還款時間表差異很大。一些貸方提供比其他貸方更長的還款期限。申請前檢查還款時間表。一些貸款提供收入驅動的還款計劃。在選擇一項之前,請務必比較不同個人貸款的還款時間表。在大多數情況下,還款期限為兩到五年。如果您可以按時還款並且仍然可以免息還款,您不妨考慮申請還款期較短的貸款。

限制

雖然個人貸款有很多優點,但也有一些限制。在沒有抵押品的情況下進行貸款對貸方和借方來說都是有風險的。這對於收入穩定的人來說可能很好,但對於收入波動的人來說,它可能會導致問題。因此,您可以藉到的金額應根據您的個人情況而定。個人貸款的限額因貸方而異。如果您需要更大的貸款,請考慮其他選擇,例如債務合併貸款。

個人貸款可用於各種費用。一些最常見的例子是緊急情況、家庭維修和醫療費用。這筆錢通常用於無法用信用卡全額支付的意外費用。一些貸方提供當日資金。但是,這些貸款申請可能很耗時。您應該仔細檢查每個貸方的條款和條件。個人貸款是為意外開支提供資金的絕佳方式。

SBA支持的貸款

SBA 與銀行和其他貸方合作,為藉款人提供 SBA 支持或小型企業管理部門批准的貸款。這些貸款由政府擔保,最高可達貸款金額的 85%,這意味著如果您未能付款,政府將向貸方付款。要獲得這些貸款的資格,您需要提供至少 20% 的企業所有者的個人擔保。提供個人擔保會使您的資產面臨風險,因為 SBA 可以收回您的財產以彌補其損失。

尋找一家在 SBA 支持的融資方面有經驗的銀行是找到合適的 SBA 批准的貸方的最佳方式。許多銀行都有專門的 SBA 代表,他們可以幫助您瀏覽申請流程並完成貸款流程。這些銀行將遵循 SBA 的指導方針,同時也採用自己的承銷標準來決定是否向您提供貸款。位於北卡羅來納州威爾明頓的 Live Oak Bank 是美國最活躍的 SBA 7(a) 貸方之一。銀行將要求您具有良好的財務狀況,提供過去三年的個人納稅申報表,並提交個人信息以確定您的企業是否獲得 SBA 批准。

靈活的條款

彈性貸款是一種開放式信貸額度,允許借款人在需要時提取信貸額度。借款人最多可以藉入信用額度,但最終可能承擔的債務超出他們的承受能力。另一方面,封閉式個人貸款具有固定的金額和特定的還款期限。這種貸款不適合信用不佳或沒有信用記錄的人。

與標準個人貸款相比,彈性貸款為藉款人提供了更大的靈活性。例如,在短期緊急情況下需要現金的人可能更喜歡更長的還款期。這可能是不可取的,但較低的每月付款可以彌補這一缺點。在短期緊急情況下,借款人可能會考慮臨時工作或兼職。或者,家人或朋友也許能夠幫助他們。

利率

雖然個人貸款的平均利率為 9.41%,但信用良好的借款人可以獲得 6% 至 7% 的較低利率。在大多數情況下,信用良好的借款人可以獲得比信用不良的借款人更好的利率,但即使信用最好,也不能保證較低的利率。信用卡利率可高達 30%,發薪日貸方可收取高達 780% 的年利率。由於簡單的個人貸款很容易獲得資格,因此利率通常高於傳統貸方提供的利率。

在計算個人貸款利率時,需要考慮許多因素。不僅要考慮利率,還要考慮貸款金額、還款期限和提前還款費用等其他因素。還有一些重要的因素需要關注,例如信用評分、還款歷史和文件要求。通過比較幾家個人貸款公司和產品,借款人可以獲得最低的利率。

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